Минфин опасается ограничения выдач льготной ипотеки из-за отмены комиссий

Минфин и Банк России изучат ситуацию на рынке льготной ипотеки после отказа банков от взимания комиссий с застройщиков, рассказал «Известиям» замглавы Министерства финансов Иван Чебесков.

Власти опасаются, что банки могут усложнять получение ипотеки из-за того, что выдачи стали для них менее выгодными.

«Мы договорились с ЦБ, что будем наблюдать за ситуацией и смотреть, как банки себя поведут. У нас нет четкого ответа, какие меры будут необходимы», — сказал Чебесков.

Первые признаки охлаждения на рынке льготной ипотеки уже видны: по данным «ДОМ.РФ», в мае выдачи составили 224 млрд рублей, уменьшившись с 230 млрд рублей в апреле. Однако реальные результаты отмены комиссий проявятся по итогам июня, так как в мае банки выдавали ипотеку по одобренным в апреле заявкам, отметили в «ДОМ.РФ».

Ограничение выдач может проявляться в повышении минимального первоначального взноса, оформлении обязательной страховки или взимании дополнительных комиссий, ужесточении требований к уровню доходов и долговой нагрузки клиента, рассказали эксперты.

«Вероятно, доступность программ станет избирательной и в приоритете останутся крупные города, ликвидные новостройки и надежные заемщики», — предположил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.

Государство возмещает банкам сумму годовых процентов по льготной ипотеке в размере ключевой ставки (сейчас 20%) + 3,5 п. п. (итого 23,5%). Для банков такой продукт при высокой стоимости фондирования немаржинален. Банки уже ведут диалог с ЦБ и правительством, чтобы повысить эффективность госпрограмм, сообщили в пресс-службе ВТБ.

Самые выгодные* предложения банков по семейной ипотеке

Самой массовой из льготных программ остается семейная ипотека. Установленная государством предельная ставка по ней составляет 6% годовых, однако некоторые банки предлагают оформить семейную ипотеку на более выгодных условиях. Вот несколько таких предложений из рейтинга, составленного аналитиками Банки.ру:

Ипотека по-семейному в Кубань КредитИпотека с господдержкой для семей с детьми в СовкомбанкеСемейная ипотека в Банк ФинсервисСемейная ипотека в Банк АкцентСемейная ипотека в Центр-инвест* Рейтинг составлен на базе условий по кредитам, актуальных на 13 мая 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.